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Le prêt personnel entre particuliers : une bonne idée ?

Depuis quelques années maintenant, le prêt entre particuliers est parvenu à séduire un grand nombre d'emprunteurs qui souhaitent s'affranchir un peu plus du système bancaire actuel. Si le principe à l'air séduisant de prime abord, la question reste de savoir si l'offre proposée est suffisamment compétitive pour pouvoir faire bouger les lignes sur le marché du crédit à la consommation.

Prêt personnel entre particuliers

Principe et avantages du prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers est un système de crédit qui met en relation un ou plusieurs prêteurs avec des personnes à la recherche d'un prêt personnel. Par ce biais, le prêteur cherche à obtenir un rendement intéressant sur son capital placé, tandis que l'emprunteur cherche un prêt à taux intéressant et sans passer par les banques traditionnelles. Entre ces deux parties, on trouve un prestataire de mise en relation qui va se charger du bon déroulement de l'opération et va, au passage, prélever une commission sur la transaction. Le remboursement se fait normalement sur la base de mensualités et la souscription à une assurance de prêt est également possible.

Qui propose ce service en France ?


Pour être habilité à offrir un service de prêt entre particuliers en France, un intermédiaire doit obtenir un agrément de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (c'est à dire, être agrée en tant qu’établissement de crédit). En 2017, le seul site agrée pour cette activité est Younited Credit (anciennement Prêt d'Union). La plate-forme se présente sous les traits d'un organisme de crédit classique, mais avec une touche de site communautaire. Comme tous les sites de crédit, Younited donne la possibilité de réaliser une simulation gratuite ainsi qu'une demande rapide de prêt personnel. Si la demande en ligne est pré-acceptée, l'emprunteur devra alors envoyer son dossier de prêt signé et accompagné des pièces justificatives.

Quels sont les crédits proposés ?


La plate-forme Younited propose principalement des offres de prêt personnel allant du simple crédit auto au prêt projet divers. Les montants vont de 1.000€ à 40.000€ et les durées de remboursement s'étalent de 24 à 72 mois. Contrairement aux sociétés de crédit, Younited ne propose pas de crédit renouvelable et n'est pas encore ouvert au prêt immobilier.

Quels avantages par rapport à une banque ou un organisme ?


Pour être compétitif, un organisme de crédit doit non seulement proposer une offre qui s'adapte aux besoins de chacun, mais surtout être moins chère que ses concurrents. Dans les faits, l'offre de prêt personnel de Younited n'est pas (à l'heure actuelle) la moins chère du marché bien que le TAEG le plus bas constaté (via comparatif) se situe tout de même dans une moyenne basse. Le principal avantage du côté emprunteur est de rembourser à un particulier avec intérêts plutôt que de rembourser une banque. C'est un choix éthique et personnel qui a le mérite d'exister et le prêt entre particuliers offre cette alternative. Néanmoins, il ne s'agit pas d'un « financement solidaire » et un emprunteur qui ne respecterait pas son engagement de remboursement s'expose aux mêmes procédures de recouvrement que s'il s'agissait d'une banque ou d'un organisme quelconque.


Attention aux fausses offres qui circulent

Les réseaux sociaux et les forums sur internet ont vu naître depuis quelques années des annonces plus ou moins sophistiquées, et proposant de souscrire à un prêt entre particuliers et sans aucun intermédiaire. Seule condition : être en mesure d'avancer de soit-disant « frais de dossier » par mandat ou Western Union si la demande de l'emprunteur est acceptée. Il s'agit bien entendu de tentatives d'escroquerie qui ciblent des personnes vulnérables et n'étant pas en mesure d'obtenir un crédit par les voies habituelles. Une offre sans mentions légales, sans conditions générales et sans agrément de l'ACPR n'est pas digne de confiance.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.