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Le prêt personnel : la solution idéale pour la concrétisation de vos projets

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui rend possible la réalisation de certains projets qui nécessitent un investissement plus ou moins important (on parle alors de crédit affecté). Il peut aussi servir à constituer une trésorerie (de secours ou en prévision d’événements futurs) et l'emprunteur peut utiliser les fonds comme bon lui semble, sans avoir à s'en justifier auprès de l'établissement prêteur (crédit non affecté). En France, le prêt personnel est proposé avec un taux fixe par une banque ou société de crédit (voir ici), ce qui le rend bien moins cher qu'un crédit renouvelable. Les montants disponibles peuvent atteindre jusqu'à 75.000 euros selon le type de projet.


À qui s'adresse le prêt personnel ?

Le prêt personnel est aussi bien adapté pour les couples que pour les célibataires et il n'existe généralement pas de limite d'âge pour l'obtenir (le demandeur doit toutefois être majeur). Dès lors qu'un emprunteur est en capacité de rembourser (revenus réguliers, situation stable et taux d'endettement bas) ou dispose d'une caution solide, il peut faire une demande de financement auprès d'une banque ou d'un organisme spécialisé. Le prêt peut être obtenu à titre individuel ou avec un co-emprunteur qui sera solidaire du remboursement.

À noter : les personnes inscrites au FICP (fichier des incidents de paiement) ne pourront pas souscrire de prêt personnel auprès de n'importe quel établissement prêteur en France, tant que les dettes passées n'auront pas été remboursées.


Les projets pouvant être financés par un prêt personnel

Automobile. Destiné à acquérir un véhicule neuf ou d'occasion, le prêt auto est l'un des financements les plus répandus en France. La voiture revêt une importance capitale dans notre société, aussi bien à titre de moyen de locomotion que d'outil de travail. Pour les voitures neuves ou récentes, le prix d'achat est souvent trop élevé pour le budget d'un ménage ou d'une personne seule. Le crédit auto permet donc de financer, à taux fixe, tout ou partie de l'achat du véhicule et de rembourser normalement par mensualités.

Travaux. Qu'il s'agisse de rénovation, de rafraîchissement ou de remise aux normes, le prêt travaux est souvent l'unique moyen pour le propriétaire de faire en sorte à ce que ses travaux soient une réussite. S'agissant d'un crédit affecté, les prêteurs peuvent demander (avant acceptation du dossier de prêt) à prendre connaissance d'une pièce justificative (devis ou bon de commande) attestant de la réalité du projet.

Trésorerie. C'est un crédit non affecté et pouvant être utilisé sans conditions restrictives (mais dans les limites de la légalité). Il n'est donc pas obligatoire de fournir à la banque un quelconque justificatif à chaque achat réalisé. Flexible et beaucoup plus abordable qu'un crédit renouvelable, le prêt pour trésorerie peut aussi être utile dans l'anticipation d'un événement à venir pouvant fragiliser les finances d'un ménage.

Événements particuliers. Afin de le rendre le plus réussi possible, certaines personnes n'hésitent pas à passer par un prêt personnel qui sera entièrement dédié à l'organisation d'un événement bien spécifique. Exemples : mariage, baptême, salon, naissance, événement sportif, anniversaire etc.

Études. Proposé par toutes les banques commerciales traditionnelles, le prêt personnel étudiant vise à financer les frais de formation (les grandes écoles, par exemple, ont un coût élevé), mais aussi les dépenses de la vie courante. Souvent accordé en contre-partie d'une caution familiale, le prêt étudiant peut commencer à être remboursé au bout de quelques années, le temps pour l'étudiant de s'insérer dans la vie professionnelle une fois son diplôme obtenu.

Ameublement/équipement. Pour les nouveaux couples qui se mettent en ménage, l'équipement de l'habitation est d'une importance capitale pour le confort et le bien-être de ses occupants. Avec un prêt personnel, les emprunteurs pourront financer l'achat de meubles, d’appareils électroménager, de la Hi-fi, du linge de maison et de la décoration.

Exemples d'autres projets : achat d'une moto, d'un bateau, d'un camping-car, frais de chirurgie esthétique (non remboursables par la Sécu et la mutuelle), voyage/tour du monde, vacances, création d'une TPE etc.


Où effectuer une demande de prêt personnel ?

Un prêt personnel peut être obtenu par le biais de divers canaux :

- en agence bancaire : il suffit de prendre rendez-vous avec un chargé de clientèle et de lui exposer son projet de vive voix.

- sur Internet : passer par un comparateur de crédit pour prendre connaissance des meilleurs TAEG du moment, puis réaliser une simulation afin d'obtenir une réponse de principe. En cas de réponse positive, le contrat de prêt est envoyé par courrier au domicile de l'emprunteur.

- par téléphone : en contactant directement un organisme spécialisé. Un conseiller prendra les informations nécessaires pour la simulation.

- par un courtier spécialisé en crédit à la consommation.


Les justificatifs à présenter

Un prêt personnel n'est accordé que si l'ensemble des pièces justificatives demandées sont présentes dans le dossier. Qu'il s'agisse d'une banque ou d'une société de crédit à la consommation, les justificatifs demandés seront les suivants :

- les photocopies des deux ou trois derniers bulletins de salaire (si le demandeur n'est pas salarié, le dernier avis d'imposition),
- un RIB,
- une photocopie d'une pièce d'identité,
- un justificatif de domicile de moins de 6 mois (facture de gaz, de téléphone, d'Internet etc.),
- les justificatifs de revenus complémentaires le cas échéant (pensions, allocations etc.),
- un justificatif spécifique pour les crédits affectés (bon de commande, facture ou devis).

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.